Mediacion Hipotecaria
Una de las consecuencias más graves que afecta a España desde que se declaró la crisis, es la pérdida masiva de puestos de trabajo y la incapacidad económica de las personas y familias afectadas para hacer frente a sus obligaciones crediticias. Entre estas se encuentra la incapacidad de pago del préstamo hipotecario que recae generalmente en la vivienda familiar.
El impago de la hipoteca desencadena un proceso largo y difícil de asumir y llevar,se inicia con las llamadas por parte de las empresas de recobro que más que asumir una gestión amistosa de la deuda, presionan e incluso llegan a intimidar al deudor hipotecario, para posteriormente seguir con un proceso judicial o notarial que normalmente termina con la subasta y pérdida de la vivienda.
El aumento de desahucios y la forma en que se producen, se ha convertido en tema de preocupación y debate entre los mismos jueces y abogados. El aumento de demandas es tan elevado , que el sistema judicial se ha visto sobrepasado, por otro lado los jueces y magistrados que no suelen pronunciarse sobre estos temas al ser testigos de la precariedad en la que queda una familia desahuciada están involucrándose en el tema proponiendo la aplicación de medidas alternativas y consensuadas para evitar desalojos y riesgos de exclusión residencial.
Este es el punto de partida que permitiría a la mediación ser aplicada a un ámbito distinto al cual tradicionalmente se la relaciona, dando origen a la mediación hipotecaria.
La mediación en este campo se trataría de un procedimiento extrajudicial destinado a evitar la ejecución hipotecaria, reducir el sobreendeudamiento hipotecario y salvaguardar la vivienda principal del deudor.
Se abre una posibilidad no explorada aún de que la mediación hipotecaria pueda ser una alternativa de solución de conflictos durante el desarrollo de un proceso de desahucio. La mediación en materia hipotecaria podría incluso aplicarse cuando el conflicto se encuentra en su fase inicial, es decir cuando el deudor toma conciencia que el pago de la hipoteca es inasumible comunicándoselo a su acreedor, entre más temprano se inicie el diálogo, mayor es la posibilidad de acercamiento de posturas y de soluciones concertadas para las partes involucradas.
En España la figura de la intermediación/mediación hipotecaria se comienza a aplicar de forma incipiente pero progresiva a través de servicios gratuitos que prestan ayuntamientos (Programas de Mediación en deuda hipotecaria) y entidades privadas. Estas instituciones más que mediar realizan labores de negociación entre las entidades financieras y las familias sobreendeudadas. El objetivo de esta intermediación hipotecaria es renegociar la deuda pendiente en las mejores condiciones posibles.
El objetivo la mediación hipotecaria a los deudores y entidades financieras un mecanismo gratuito y rápido de solución de conflictos en comparación con la lentitud y costes de un juicio tradicional. También favorece la descongestión de los tribunales de Justicia y permite que los deudores hipotecarios que no puedan acogerse a los beneficios del Real Decreto 27/2012 puedan mediante la mediación buscar soluciones consensuadas con las entidades bancarias.
Ahora desde un punto de vista social, la mediación hipotecaria es una vía para materializar y garantizar el mandato constitucional contenido en el artículo 47 (Derecho a la vivienda digna y adecuada) toda vez que se utilice para paralizar y evitar desahucios.
En cuanto al futuro de la mediación hipotecaria, aún es prematuro realizar una evaluación en cuanto al éxito o fracaso de esta institucion. Lo cierto es que desde la aplicación de la mediación miles de familias están recibiendo ayuda y asesoramiento en materia de ejecución hipotecaria y cada vez son más los desahucios que se logran paralizar por medio de esta resolución alternativa de conflictos.